Глава 1 Что такое кешбэк и как эффективно его использовать
Что может быть лучше, чем, приобретая все необходимое, получать деньги? Вероятно, только получать еще больше денег!
Именно так работает кешбэк по банковским картам. Давайте разберемся, что это такое, почему это выгодно банку, на что обратить внимание при выборе карты с кешбэком и какие выводы из этого можно сделать.
Когда мы слышим слово «кешбэк», у многих возникает ассоциация с возвратом денег за покупки. И это совершенно верно! Когда вы используете банковскую карту с кешбэком, банк возвращает вам часть суммы, потраченной на покупки. Это может быть определенный процент от суммы покупки или фиксированная сумма.
Например, если вы купили новый гаджет за 10000 рублей, и кешбэк составляет 5%, то банк вернет вам 500 рублей. Приятно, не правда ли?
На первый взгляд может показаться, что банкам не выгодно платить нам деньги за покупки. Однако, все не так просто. Кешбэк — это мощный инструмент маркетинга, который позволяет банкам привлекать новых клиентов и удерживать существующих. Когда мы видим возможность получить деньги за покупки, мы склонны больше тратить и использовать именно эту карту. Таким образом, банк получает больше транзакций и комиссий, что компенсирует затраты на кешбэк. Кроме того, банк получает информацию о наших покупках, что помогает им лучше понимать наши предпочтения и предлагать персонализированные услуги.
Преимущества кешбэка очевидны. Во-первых, это дополнительная экономия денег. Вы получаете вознаграждение за свои покупки, что позволяет вам экономить при следующих расходах. Во-вторых, кешбэк может быть использован гибко. Вы сами решаете, как потратить накопленные средства: на покупки, оплату счетов или даже погашение кредита.
Кешбэк также стимулирует к использованию банковской карты вместо наличных средств или других способов оплаты. Это может быть особенно полезно, если ваша карта предлагает дополнительные преимущества, такие как страховка, защита от мошенничества или другие финансовые услуги.
Однако, перед тем как выбрать карту с кешбэком, стоит учесть несколько важных моментов.
● Во-первых, обратите внимание на процент кешбэка и условия его начисления. Некоторые карты предлагают фиксированный процент за все покупки, в то время как другие могут иметь разные проценты в зависимости от категории покупки. Также обратите внимание на ограничения и максимальные суммы начисления кешбэка.
● Во-вторых, оцените годовую плату за обслуживание карты. Некоторые карты с кешбэком могут взимать ежегодную плату, которая может снизить вашу выгоду от использования кешбэка.
● Наконец, убедитесь, что карта с кешбэком соответствует вашим реальным потребностям и финансовому положению. Рассмотрите другие дополнительные преимущества, такие как программы лояльности, бонусы или другие финансовые услуги.
В целом, кешбэк по банковским картам представляет собой привлекательную возможность экономить деньги и получать дополнительные бонусы за свои покупки. Однако, перед выбором карты, важно внимательно изучить условия и сравнить предложения различных банков, чтобы найти наиболее выгодное и подходящее решение для ваших потребительских задач.
Как понять, какие карты будут самыми выгодными для вас?
Прежде всего, стоит подсчитать, на какие товары и услуги вы тратите большую часть своего личного или семейного бюджета. Особенно выгоден кешбэк в семьях, а еще больше в семьях с детьми, так как банки дают сейчас возможность оформления детских карт. И если в вашей семье есть один или несколько детей, то оформив карту на каждого, вы суммарно будете получать кешбэком более ощутимую сумму.
Например, у главы семьи есть автомобиль, супруга ходит по магазинам, детям нравятся кинотеатры, а в полном составе семья бывает в ресторанах и любит фастфуд. Каждый из членов семьи использует ту карту, которая выгодна для определенного случая. Папа на АЗС расплачивается картой, которая дает повышенный кешбэк на топливо, мама расплачивается картой в магазинах, которая дает высокий кешбэк в супермаркетах, дети расплачиваются своей картой, которая также дает кешбэк в категории развлечений.
Как выяснить в какой категории вы совершаете больше всего трат?
Прежде всего внимательно изучите приложение вашего банка. Практически в каждом банковском приложении есть раздел анализа финансов или аналитики ваших трат по карте.
Например, в приложении Сбера это раздел находится во вкладке Все сервисы — Анализ финансов
В других банках это реализовано через Операции по счету (Тинькофф):
Или Историю платежей (Альфа банк):
Теперь давайте разберемся, каким образом банк понимает, в какой категории вы совершили покупку, и что за неё нужно начислить вам кешбэк? У каждой торговой точки существует специальной код, который идентифицирует основную деятельность точки. Он называется MCC.
MCC (Merchant Category Code — код категории продавца) — это 4-значный номер, классифицирующий вид деятельности торговой точки. Он применяется для классификации транзакций с использованием банковских карт по категориям покупок и по роду операций. По этой информации о транзакции банк понимает стоит ли начислять кешбэк и определяет процент.
Как узнать MCC код до покупки?
MCC код устанавливается банком, обслуживающим торговую точку, и обычно никто кроме работников этого банка не знает MCC торговой точки. В торговой точке скорее всего вообще не знают о таком понятии. Поэтому остается 2 варианта:
● узнать MCC код у тех, кто уже совершал покупки в нужной вам точке: в онлайн-справочнике mcc-codes.ru или спросить на форумах или в чатах;
● совершить тестовую транзакцию - для этого можно сделать мелкую операцию, но некоторые банки позволяют увидеть MCC неуспешных операций (с нулевым лимитом на карте или неверными реквизитами).
Как узнать MCC код после покупки?
Если вы уже совершили покупку, то можно узнать MCC в онлайн-банке, мобильном приложении или, если их там нет, в поддержке банка.
В интернет-банке и мобильном приложении MCC показывается у каждой операции, если раскрыть полную информацию. MCC в некоторых банках показывается также и по отклоненным операциям, они отображаются примерно 24 часа в списке операций
К сожалению, не в каждой торговой точке вы сможете заранее узнать, к какой категории она относится и какой у неё MCC код. Особенно сложно понять к какой категории относится точка общественного питания — к фастфуду, или к кафе и ресторанам. А часто бывает, что эти категории в банках будут иметь разные проценты повышенного кешбэка. В таких случаях лайфхак следующий: можно либо купить что-то дешевое, либо оплатить картой с нулевым балансом и посмотреть MCC код совершенной (или неудачно совершенной) операции в приложении.